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绿色金融发展与产业结构调整研究

来源: 诚信论文网 发表于:2018-07-06 09:34 点击:
 【摘要】顺应高速增长到高质量增长转变的经济形势,要求必须进行产业调整和发展绿色金融。本文从绿色金融的相关概念,山东省产业结构近况及发展绿色金融的必要性,山东省发展绿色金融存在的问题出发,为山东省构建绿色金融体系,助推产业结构调整的提出政策建议。
  【关键词】绿色金融 产业结构 金融支持
  改革开放近40年来,山东省经济一直保持中高速增长,GDP一直位于全国前列,但随着经济增长,各种资源坏境问题也随之而来,在享受经济快速增长带来的福利的同时,也不得不面对资源消耗和环境污染的问题。山东省经济结构和全国平均水平相似,目前经济正处在转变发展模式、产业优化、新旧动能转换的攻关期,处于由高速增长阶段转向高质量发展阶段,在这种情况下发展绿色金融是必由之路,金融是市场经济的核心和实体经济的血脉,金融资源的倾斜方向一定程度上决定着产业和经济的发展方向,金融能够给可持续发展提供支撑,促进产业升级整合及信息公开,同时绿色金融的发展也可以促进金融业的良性循环,两者相辅相成。
  一、绿色金融的概念
  绿色金融是相对于我们传统金融而来的一个概念,目前国际上并没有一个统一的定义,绿色金融也叫低碳金融,可持续金融,环境金融,环保融资等意义相叠或相近的术语。由于不同国家对国家环保的侧重点不同,定义也有所区别。美国,2010年在美国传统字典,将绿色金融定义为坏境保护的基本国策,通过金融业务的运作,保护金融资源和经济协调发展,从而实行金融可持续发展的运行战略;英国,2014年在议会绿色金融专题听证会的会议报告上将绿色金融定义为发展低碳能源、节能、适应全球气候变化,和所有用在影响环境和可持续发展领域的投资;2016,由我国牵头的G20绿色金融研究小组,在G20绿色金融综合报告中,将绿色金融定义为能产生环境效益从而支持可持续发展的投融资活动,包括减少空气、水和土壤污染,降低温室气体排放,提高资源使用效率,减缓和适应气候变化并体现其协同效应等。
  概括起来绿色金融有三层含义:一层是是金融业充分发挥金融融通资金和资源配置的作用,通过利率,贷款条件和投量等优惠政策引导资本流向环保型和资源节约型产业,促进环境资源保护和经济协调发展;二是指是指金融业自身的可持续发展,做好风险防控工作,将资源环保的概念引入金融,改造和构建一个可持续的金融体系。本文侧重绿色金融对产业结构的影响进行分析。
  二、山东省产业结构现状及发展绿色金融的必要性
  (一)产业结构调整的需要
  根据2017年山东省统计年鉴整理。
  山东一直是我国经济大省,近年来通过一系列措施,从图1可以看出,产业结构也得到了一定的优化,按照国民经济行业分类标准(GB/T 4754—2011)和我国的实际情况的三次产业比例2016年为7.3:45.4:47.3,第三产业第一次超过第二产业,实现了由“二三一”向“三二一”的历史性转变。但进一步分析,山东产业结构还是存在一定问题,首先山东在产业结构优化上还是低于全国平均水平,全国2016年一、二、三产业结构的比例为8.6:39.8:51.6,山东省第二产业占比仍然高于全国平均水平,第三产业占比依然低于全国平均水平;其次和全国浙江,江蘇等产业变革比较好的省份相比仍有差距,高新技术产值占规模以上工业产值的比重,2016年比江苏低7.7%,比浙江低6.3%;再次从山东省第二产业结构内部来看,重工业占比高于轻工业,化学和化学药品制造业,橡胶和塑料品制造,石油,钢铁等高产能,高污染的产业产值比重较大,不符合贯彻落实新发展理念,协调和绿色发展的目标,需进一步通过调整产业结构,淘汰落后产能,培育战略新兴产业,发展服务业。
  (二)可持续发展的需要
  山东省在经济中高速发展的同时,也不得不面对环境污染问题,雾霾,水污染等问题已经潜移默化的影响了人们生活品质的提高,从资源生态化的几个重要指标分析,2016年能源消费量仍然以污染严重的煤品为主,占到了能源消费量及构成的76.87%,能源结构消费单一,可再生能源占比仅为1.6%,万元GDP能耗仍然高于全国平均水平;从环境生态化来看,工业固体废物排放量虽然逐年减少,但仍有进一步下降空间,2017年在4项主要大气污染物中氮氧化物有抬头趋势,PM2.5、PM10等指标仍未达到国家二级标准。所以山东在经济发展中,考虑经济的发展高速的同时越来越考虑环境的成本。这就需要通过绿色金融手段引导资金合理配置,提高信贷率,提高信贷门槛,抑制高污染行业的过度发展。力争实现经济效益最大化的同时,也能实现环境效益的最大化,加强对环境资源保护,引导资源可持续利用和发展。
  (三)产融结合的需要
  金融对实体经济的发展无疑起到了越来越重要的作用,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务。金融行业不仅在资配置发挥作用,在规避风险,行为引导上同样发挥作用,是中央政府政策信号的传导者,为经济的转型发展指明了方向。绿色金融、产融合作政策的提出充分体现了中央政府对金融对经济转型引导作用的充分重视,同时也是我国金融结构变革的要求。绿色金融借助政策的引导和绿色信贷、绿色债券,绿色保险等金融工具,使更多的资本投入到环保产业,为经济转型升级、高质量发展提供动力。产融结合政策中产融合作为经济发展注入了新活力,是提高实体经济效率的主要手段之一,银行贷款审批手续繁杂、耗时长、成本大。如何才能有效的提高金融服务实体经济的效率,让金融有效支撑引导经济转型是当前急需解决的问题。
  三、山东省发展绿色金融的现状和存在的问题
  (一)金融支持绿色产业力度不断加大,但绿色金融体系有待完善
  山东省金融机构坚持绿色金融理念,对环保不达标的项目实施 “一票否决”的政策,引导信贷资金流向高效环保领域,绿色金融支持力度逐年加大。截至2016年年末,山东省节能环保领域贷款余额达1885亿万元,较2012年末增长103.6%,表外融资和直接融资余额达151亿元,较2012年末增长244.6%,例如青岛银行作为全国第一批三家试点银行之一,在资源循环利用工程、工业节能节水环保、城市公共汽电车客运等项目上发行了80亿绿色证券。但山东省的绿色金融体系还不完善。从绿色信贷方面,绿色信贷是山东省主要的绿色金融模式,但从实施主体来看,相对单一,主要以商业银行为主,其他金融机构参与程度相对较低,山东商业银行在金融市场和业务中,为绿色产业提供绿色金融信贷服务的专业机构相对较少,部分金融机构参与程度不够;从绿色债券来看,相对上海等发达地区绿色金融债券起步较晚,特别是非金融机构绿色债券,直到2017年9月,特锐德(30001)成功募集资金9.83亿元,集中在新能源汽车充电设施项目中使用,是山东省首单非金融机构绿色债券,值得注意的一点是这次充电设施项目计划的“双绿”属性,一方面,新能源汽车充电设施项目本身具有绿色属性,另一方面此项目符合中国金融学会绿色金融专业委员会发布的《绿色债券支持项目目录》,这种直接融资的方式是对地方多元化资本市场融资手段的一种丰富,有极大的启示和借鉴作用;在绿色保险方面,保险险种覆盖面比较有限,多为环境污染责任保险,且推广能力差,产品吸引力不够。  

 (二)缺乏绿色金融评估机制,环保信息体系建设不足
  绿色金融工具的发行缺乏有效的社会评估机制,对工具的发行是否达到预期效果,是否有效的起到了减少污染,适应气候变化和可持续发展的作用缺少有效标准。节能技术,二氧化碳排放量,循环利用能力等的计量等标准都是绿色金融的衡量因素。山东从2015年就启动了实施了“工业绿动力”计划,2017年8月,山东省经信委、发展改革委、财政厅、环保厅等部门印发了《山东省深入推进工业绿动力计划加快新旧动能转换的实施意见》,意见提出力争从点到面带动煤粉及锅炉设备制造业、新能源产业和节能服务业发展,促进传统产业节能减排和转型发展。两个文件所提到的标准多是准入标准、环境风险评级标准,奖励标准,但对后续的实施具体标准和监督标准不够明确,缺乏内部实施细则,影响政策的有效落实。另外,虽然多部分已经建立了监管平台,但各平台录入的时效性,完整性不足,在实际操作中,给绿色金融评估带来了困难。
  (三)绿色金融的盈利模式单一,盈利能力不足
  绿色金融带有公益性质,而任何一家企业包括银行都是以盈利为目的的,这就造成了绿色经济发展的公益性特征和金融的盈利性本质的冲突。绿色经济之所以兴起,其目的就是为了改变经济增长方式,引导经济转型和产业调整,避免环境污染问题的严重化,从而实现社会经济与环境保护之间的协调发展,这是绿色金融公益性的体现,但金融业和其他所有产业一样在市场经济体制下是以盈利为主要目的。绿色金融具有的公益性和盈利性的矛盾统一,导致绿色金融的发展集合了高风险和低收益的双重特点。分析能力不足和信息不对称更加剧了盈利能力的不足,许多金融机构对环境等因素可能导致的金融风险预估风险不足,缺乏分析能力也是导致盈利能力不足的原因之一。
  (四)西海岸新区建绿色金融中心,但专业人才仍然缺乏
  山东在青岛西海岸新区建立面积约4平方公里的绿色金融中心,截止2018年1月,已与33个项目集中签约,其中包括了法人金融机构、金融研究培训、区域性金融机构、金融控股集团、绿色金融、金融科技、投资基金、金融服务实体经济平台等11个金融细分领域,涵盖新金融研究院项目、黄海金融控股集团项目、齐鲁交通发展集团金融基地项目、瑞泰格数字资产应用与研发项目等,并发布一系列新政,其中人才方面也有一系列优惠政策。这一系列新政的原因一方面是鼓励绿色金融,另一方面也是由于山东低碳等技术发展薄弱,专业人才缺乏。山东省高新技术产业总产值对经济贡献率相对较低,传统工业企业普遍缺乏研发能力,绿色金融领域专业人才缺乏,缺少掌握节能、低碳等方面的知识,熟悉环境风险评估及项目的运作模式和交易的高级管理人才。
  四、构建绿色金融体系,助推产业结构调整的政策建议
  (一)供给侧结构性改革背景下推进社会资本进入绿色金融领域
  绿色金融、产业转型和新旧动能的转化需要大量的资金,特别是绿色环保项目具有周期长,投资大,风险高的特点,所以在推动绿色金融和产业转型方面,要通过PPP模式充分利用民间资本来发展。一方面可以进一步实行市场化运作,鼓励社会资本和国际资本建立各类社会绿色投资基金。英国的绿色投资银行(GIB)是一个很好案例,成立于2012年的GIB,开始由英国政府持有百分百的股份,后来引进民间资本,目前GIB所支持的地方政府PPP垃圾发电项目都取得了良好的社会和经济效果。另一方面,在总结山东省现有海绵城市建设等绿色PPP项目经验的基础上,完善和出台绿色PPP项目推动产业转型,推动可持续发展的相关法律法规,鼓励政策及实践性的实施细则,充分调动社会资本进入绿色金融的积极性。
  (二)顺应时代潮流,绿色互联网金融积极跟进
  互联网金融和传统金融相比,具有低运行成本,覆盖面广,灵活性强和空间限制小,普惠和大众化等优势,并且互联网金融本身就具有低碳的金融属性,所以互联网金融跟绿色金融,是天然匹配的,互联网能够通过数字技术帮助绿色金融实现信息的整合、管控,在互联网金融的支持下,绿色金融可以进一步实现大众化和普惠化。例如绿色债券发行主体集中在大型企业,而小微企业很难借助传统的绿色债券方式融资,但借助互联网金融平台发行“微绿色债券”,可以通过数字技术解决集合债的问题,减少成本。山东金融机构在创新金融产品和业务模式上,引入互联网金融因素,提升了金融支持产业结构调整和经济的可持续发展的效率。一方面,建立平台,做好机构合作,通过“互联网+贷款”,“互联网+担保”等形式为绿色融资领域提供直接融资的渠道;互联网金融可以充分利用其自身对于高科技和新兴行业较为熟悉的专业背景,利用专业化知识储备,进一步加强对节能环保行业和低碳行业的支持。另一方面,可以借助互联网金融,进行产品创新,通过创新金融产品,提高客户满意度。目前绿色发展的一个困境是现在金融产品与客户匹配度不高,这就需要进一步的研发新产品,可以利用互联网积累的大数据优势,以数据分析的方式挖掘客户的需求,加强绿色金融衍生工具的创新,逐步完善山东碳交易市场,第一方面从消费方面,借鉴浙江衢州“智慧支付工程的案例”,从消费端,推动绿色经济发展。
  (三)完善配套约束激励机制
  力争建立市场政府双重约束激励机制,用法治思维、市场手段和科技创新化解绿色金融中遇到的问题。建立相关法律法规,以法律的形式明确金融机构和企业的环保责任和义务,明确金融监管部门和商业银行履行环境保护责任,对于上市的企业建立上市公司环保强制披露制度,对于造成污染的企业,进行追责,加大惩罚力度,减少外部性的影响,减低高污染行业的收益率,间接提高环保行业的收益率;健全政策激励机制,对于有发展潜力的绿色行业或企业提供资金担保,建立担保基金,提供税收优惠和财政贴息,引导更多的资金进入绿色产业,实现可持续发展;完善绿色金融监管和执法体系。三是进一步完善监督机制,对于金融机构落实贷款责任追究制,强化金融机构对绿色金融业务的监督,给予非政府机构和媒体监督权,实现全民监督。
  参考文献
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  基金项目:本文系2017年度山东省经营管理科研项目“提高金融服务实体经济效率和支持经济转型研究”(项目编号:JZ201720)阶段性研究成果。
  作者简介:裴斐(1989-),女,汉族,山东济南人,任职于山东英才学院商学院,研究方向:区域金融、金融学。